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李紀珠致詞時則提到，由於台灣的房價非常高，使得許多民眾一生的積蓄絕大部分都被鎖在不動產（房子）上，許多長者空有高價的不動產，卻無可用的現金來照顧自己的晚年生活，若能藉助以房養老政策，活化年長者被凍結在不動產上的儲蓄，將能產生4大好處，包括讓長者能夠自力更生，不須向子女拿錢，享有較高品質及尊嚴的晚年生活，有穩定的現金收入，更敢於消費，我國不至於因老年人口增加而個人小額借款使消費動能減弱，影響經濟發展，也可帶動台灣銀髮個人小額借款族產業的發展，若銀髮族產個人小額借款業在台灣發展成功，也可很快地拓展到大陸市場，成為台灣銀髮產業發展的新動能，加上借款人終老後房屋，除可由子女繼承外，也可交由銀行處置，這將可增加房屋的流動性。不過，她也點出當前市場上推出的商業型以房養老有4大缺點，首先，逆向抵押貸款業務存在的利率風險、擔保品跌價風險及延壽風險等問題，目前銀行實務上仍無法完全解決，目前推出的產品，都訂有到期日規定，不具個人小額借款有真正終身給付功能，也不具有無追索權等特性，與國際上的以房養老產品，仍有相當大落差。嘉義市廖先生問：104年支付房屋借款利息18萬元，銀行利息所得2萬元，應如何申報當年度綜合所得稅？南區國稅局嘉義市分局答覆：納稅義務人、配偶及申報受扶養親屬向金融機構辦理自用住宅購屋借款的利息支出，在課稅年度於該地辦竣戶籍登記，且無出租、供營業或執行業務使用情形，可列舉扣除。每一申報戶以一屋為限，並以當年度實際發生利息支出減除儲蓄投資特別扣除額後之餘額申報扣除，最多不超過30萬元。此外，若屬修繕貸款或消費性貸款所支付之利息，因用途非為購置自用住宅，不予個人小額借款認列扣除額。廖先生104年自用住宅借款利息支出18萬元，如減除申報儲蓄投資特別扣除額2萬元，當年度可申報利息支出扣除額為16萬元。年收入越高，房貸借款利率就會比較低嗎？根據聯徵中心大數據平台「購置住宅貸款」統計資訊，去年第一季到第四季，每季房貸平均借款利率最低者，幾乎都是年收入300萬元以上族群，但也經常出現高所得的房貸利率竟然跟低所得者「一樣高」。聯徵中心去年起將100多萬筆購置住宅貸款資料全數上線。聯徵中心總經理張國銘說，聯徵中心的房貸統計資訊，原以「建物類別、縣市別、屋齡、申辦者性別、年齡」等指標區分，今年起新增辦房貸者的「年收入及學歷」兩項統計。以年收入來看，去年第一季到第四季，能借到「最低」房貸利率的，多是年收入達300萬元以上族群，似乎驗證高所得者可獲較優惠貸款利率。民眾過去申辦房貸時，房屋抵押品很重要；隨房價走跌，現在借款人的還款能力比較重要。年收入越高利率不一定最低值得注意的是，去年第一季，年收入達340萬元者，卻跟年收入不到20萬元低所得者，平均借款利率都是2.13%，借款利率高居所有收入族群之冠。別以為是銀行不再「大小眼」，專家表示，銀行計算放貸風險，必有考量原因。住商不動產企畫研究室主任徐佳馨說，年收入越高，房貸利率越低「不是絕對」，主因銀行除評估年收入之外，還會看借款人收入的「穩定度」；像有些偏重業務性質的工作，如保險業務員、車商、房仲等，可能今年賺300萬元，明年收入卻只有100萬元，對銀行來說，這還不如每年都有100萬元穩定收入的借款人。工作穩定貸款條件較佳房貸統計資訊也顯示，若依學歷區分，去年一到四季最低房貸利率，都由大學畢業學歷者奪下，平均借款利率約2.03%，比博士畢業生平均借款利率2.08%以上，還要低0.55個百分點，銀行似乎比較青睞大學畢業的借款人。為何大學學歷比博士辦房貸更吃香？徐佳馨說，大學畢業後開始工作，到有能力買房時，應該已工作7、8年，此時當事人還年輕，若工作情況又穩定，銀行多會給予不錯的貸款條件，例如利率低、貸款成數高；但有些博士畢業生可能30歲以後才出社會，且念書時間較長，「但實際工作時間可能比大學生還短」，銀行評估後可能認為，博士畢業生的還款情況不如大學畢業生。工作、還款能力評估兩大要件其實，目前正值房價下滑，現在向銀行申辦房貸，如果想要談到更高貸款成數或較佳借款利率，「你（借款人）」可能比你抵押的房子還重要。 1 2 下一頁不分頁閱讀 ♥ 喜歡這篇文章嗎？立即分享分享到facebook 分享google+ 分享到plurk 分享到tumblr WEB ONLY 全文完，覺得不過癮嗎？您可以：立即加入會員加入Facebook粉絲追蹤Instagram 編輯推薦走出辦公室，交不一樣的朋友窮年輕人的一句話，決定２年後是否付得起房貸設計類遊學課程 9年公務員，當上藝術品拍賣天后「年紀輕」不是升遷門檻！４個職場狀況題，新世代這樣... 沈方正必修３課沈方正×超級職人，暢談領導、品質與創新… App妙工具用App也要有效率，手機留這些就夠！生涯顧問跨境平台領航者謝振豊首創２４小時到貨服務，徐重仁對談… ２０世紀藝術家徐重仁、林懷民分享以理念領導團隊… 潮課名師推薦閱讀不開車更好玩！漫步體驗台南魅力不開車更好玩！漫步體驗台南魅力會員價：379元 2016質感生活首選，美學大師經典 2016質感生活首選，美學大師經典會員價：888元聯強總裁杜書伍，睽違４年全新力作聯強總裁杜書伍，睽違４年全新力作會員價：237元從台灣到北歐，三代女性的壯遊之路從台灣到北歐，三代女性的壯遊之路會員價：719元最新評論最熱門文章 1理財第一步：看懂「現金流」！原... 2主管最難開口的4句話，就該這樣... 3一段感情走得久，不是因為付出多... 4丁菱娟：我害怕我過得太舒服，再... 5公司只有理想而不顧現實，誰會願... 最新訊息 1 2 3 4 5 你最感興趣文章 1走出辦公室，交不一樣的朋友 2窮年輕人的一句話，決定２年後是... 3設計類遊學課程 49年公務員，當上藝術品拍賣天后 5「年紀輕」不是升遷門檻！４個職... 名人給你好建議 1創造一天6次翻桌的平價火鍋王 2股神4大智慧，牛市熊市都管用 3張曼娟：揮別行程表，與美好事物... 4黃小琥：只要能唱，不用選地方 5金牌之前，金牌之後免費加入會員看更多文章你是哪種族群？ Youth 校園青年 Junior 新鮮菜鳥 Senior 資深職人 Supervisor 新手主管 Director 中高階經理 Job 求職/轉職展開全部關於Cheers 天下雜誌群獎項榮譽職場指標廣告刊登顧客服務雜誌訂閱電子雜誌當期雜誌職場好書活動講座重仁塾創新論壇週三不加班會員專屬電子報 PPT下載職人週報會員好文特色服務酷青發聲部落格 60秒影音網路讀書會 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更多上海銀監局表示，早前調查管轄區內的部分銀行於1月及2月的個人住房貸款業務情況，發現部分銀行在實施新房貸政策前，違反受托支付要求。當中包括在發放貸款後，將個人住房按揭貸款資金直接劃入非房屋交易雙方的第三方，第三方再將資金劃至房地產仲介公司。另外，調查還發現部分上海房地產仲介公司，通過首付貸款及墊付資金等方式，為房屋交易雙方墊資。當局指，一旦發現借款人透過P2P、房產仲介機構等渠道，違規獲取首付資金，應拒絕其貸款申請並列入黑名單。國稅局表示，所謂教育學費，依教育部函示定義，是指學生接受教育而按教育主管機關訂頒的收費標準，於註冊時所繳交一切費用，包括學費、雜費、學分學雜費、學分費、實習費與宿舍費等，因此宿舍費用可列入教育學費特別扣除額。此外，依據《所得稅法》規定，納稅義務人就讀「大專以上院校」的「子女」，每人每年教育學費特別扣除數額以25,000元為限，但空中大學、專校及五專前3年已接受政府補助者，均不得列舉扣除。南區國稅局解釋，關於教育學費的特別扣除額，須注意適用門檻，雖然近來興起修EMBA學程，或上班族選擇在職進修等，但教育學費特別扣除對象，僅適用於納稅義務人的子女，其他無論是本人、配偶或受扶養兄弟姊妹的教育學費，均不得列舉扣除。房地合一稅自今年起實施，去年有處分不動產者，此次報稅仍適用舊制，出售房屋所得應列為財產交易所得申報，不需考量房地合一稅之問題，綜合所得稅的各類申報項目之中與不動產相關大致可以分為售屋、購屋2大類，售屋有財產交易所得、財產交易損失、重購自用住宅扣抵稅額；購屋有自用住宅購屋借款利息扣除額、重購自用住宅扣抵稅額。售屋族節稅法：財產交易損失舉證永慶房產集團契約部經理陳俊宏表示，售屋族可利用「財產交易損失舉證」節稅法，若是出售房屋實際價格減去「取得成本及「移轉費用，計算出的財產交易所得較低，並能提供相關證明文件，就可以選擇按實際發生的價額申報。「取得成本」包括契稅、印花稅、代書費、規費、仲介費等，「移轉費用」則包括仲介費、廣告費、清潔費及搬運費等，只要能夠提供相關證明文件都可以扣抵。因應繳稅季節，台新金(2887)旗下台新銀行今年特別針對信用卡繳納綜所稅提供多項萬元好禮，提供刷卡全面免手續費的優惠，也推出分6期0利率、分12~30期每期利息只收剩餘本金0.33%的優惠方案，還可參加「綜所稅全額幫你繳」抽獎活動，有機會獲得100%回饋(每歸戶上限5萬元)，減輕卡友負擔。另外，4月1日至6月30日期間只要新增一般消費含綜所稅金額滿20萬元可獲贈機場商務禮遇通關2次(市值9600元)，滿50萬元送6次(市值2萬8800元)，讓卡友在桃園國際機場出境時可選擇由環宇商務中心專人協助的快速、尊榮通關服務，最快5分鐘即可完成通關。台新銀行支付金融處資深副總經理周偉萱也提醒民眾，在繳稅期間不論何時申請以信用卡納稅，國稅局都會統一在6月8日透過各發卡銀行進行扣款，所以建議民眾不需要等到最後幾天才匆忙報稅，可以多利用信用卡提前申報。此外，有房子的民眾也需要在5月繳納房屋稅，台新銀行除了推出刷信用卡繳房屋稅享免手續費優惠外，特別加碼推出「稅稅平安分期同享」活動，只要刷台新信用卡同時繳納綜所稅及房屋稅，房屋稅同享6期0利率優惠，減輕卡友5月繳稅負擔。據融360統計，截至2015年末，工商銀行、中國銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行等五大國有商業銀行和招商、廣發、中信、民生、平安、光大、浦發等七大股份制商業銀行等信用卡累計發卡量達5.7億張，整體增長16.33%，相較於去年，增長率下降1.87%。上述銀行信用卡累積發卡量增長率已持續兩年下降。其中，五大國有銀行累計發卡3.4億張，股份制商業銀行累計發卡2.2億張，國有銀行是股份制商業銀行的1.5倍。在發卡量排名方面，各行排名與去年保持一致。據了解，繼中信、光大、民生之後，平安銀行以1988萬張的累計發卡量即將沖破2000萬大關。實際上，各行每年都在發行大量的信用卡，僅工商銀行2015年全年就新增發卡835萬張。不過，在幾家銀行中，僅中信、平安和光大銀行的發卡增長率略有上升，分別上升5.13%、2.61%和0.42%。大部分銀行信用卡發卡增長率相較2014年下降，或說發卡增速降低了。增長率下降最明顯的是浦發銀行，下降10.87%；其次是工商銀行，下降5.90%；廣發銀下降3.50%。財政部今年年初開放信用卡做為電子發票載具，台新銀行在5月與新光三越合作首辦後，與大潤發合作建置的電子發票系統預計在6月底上線，大潤發也是國內首家導入信用卡電子發票載具功能的量販業者。據了解，過去可以用來存取電子發票的載具，包括手機條碼、自然人憑證、悠遊卡、一卡通等，今年起多了信用卡，在5月台新銀行與新光三越配合率先開辦，之後包括台灣銀行、華南銀行、第一銀行和合作金庫等八大公股行庫。台新銀支付金融處資深副總經理周偉萱表示，支付數位代時代來臨，「發票無紙化」是必然趨勢，除了新光三越百貨，未來民眾到大潤發各門市購物並使用台新信用卡或VISA金融卡刷卡結帳，只需告知櫃員不列印發票，即可用台新卡存取電子發票。另外，東亞信用卡於zuji預訂長線機票如歐洲、美洲等航點，可獲500元折扣。所有亞洲的短線航點亦有200元折扣，簽滿1,000元（連稅項及附加費）便可享優惠，但5月名額僅1,500個，優惠額滿即止。而東亞卡戶於zuji預訂精選酒店亦有9折。同步賺分萬事達卡儲分換禮券除了銀行推出的簽帳優惠，萬事達卡公司近期也推出一個名為「樂遊賞」的獎勵計劃，需在萬事達卡網站登記，可與銀行優惠同時享有，藉此吸引卡戶選用萬事達卡。卡戶於指定「樂遊賞」商戶，包括agoda、hotels.com、Expedia等網站簽帳，每簽帳150元可獲1積分。萬事達卡戶儲滿 20積分，便可換取150元現金券。亦即簽滿3,000元，獲150元現金券，變相回贈5%。但據其網站資料，現時可供兌換的禮品並不多，20分換取 GODIVA的150元禮券、25分換取兩張嘉禾院線戲票，或換取萬事達預付卡（Prepaid Card）直接於消費時使用。最後提提大家，旅遊網站繁多，想知自己幫襯的網站是否符合資格，可獲取簽帳優惠，宜致電銀行客戶服務熱線查詢。大陸各銀行四月份新增的人民幣貸款金額不僅遠低於三月份，而且也遠低於分析家們對四月份的預期。接受彭博新聞社採訪的分析家們曾預計，大陸各銀行四月份新增的人民幣貸款金額應該為大約8千億元人民幣。另外，被稱之為“社會融資規模”的指標，四月份的該指標為7510億元人民幣，而三月份，該指標為2萬3千400億元。法新社援引一位分析家表示，從總體上來看，貸款額的下降顯示了中國的貨幣政策更加謹慎。這位分析家還指出，大陸當局擔心會出現金融不平衡，也擔心最近房地產市場的突然上揚。中國人民銀行昨（13）日發布，4月新增人民幣貸款5,556億元（約新台幣2.7兆元），較3月的1.37兆元逾半腰斬，縮水近六成，是去年10月以來近半年的新低量，貸款投放大縮水，各界大出意外。華爾街見聞報導，新增貸款大減速是因為房市急凍、房價降溫，住房貸款增速放緩，而房貸正是今年來貸款增長的主要因素。信貸流動性縮水，代表廣義流動性的M2下降。人行發布，4月末廣義貨幣（M2）餘額為人民幣144.52兆元，年增12.8%，增速比3月末低0.6個百分點，比去年同期高2.7個百分點。包括信託等影子信貸的社會融資規模，更是表現疲軟；在新增信貸縮水的拖累下，4月社會融資規模增量為人民幣7,510億元，比去年同期少了3,072億元。較3月的2.33兆元，下降約七成。在人行發布信貸、M2數據前夕，大陸國務院副總理張高麗罕見釋出「4月M2增長放緩，是因經濟復甦疲弱且面臨不確定性」的預防針，他呼應「權威人士」談話，強調利用貨幣擴張刺激經濟增長邊際效應持續遞減的情況下，要徹底拋棄透過寬鬆貨幣加碼，來加快經濟增長。招商證券認為，信貸和社會融資規模明顯不及市場預期，歸因銀行信貸投放受到明顯的政策抑制；另外信貸違規風險事件增多，對企業融資產生負面影響，近期抽貸行為導致的違約風險可能上升。根據路透報導，中國人民銀行今（13）日公佈，4月末廣義貨幣供應量（M2）年增長12.8％，低於路透調查中值13.5％；4月新增人民幣貸款5,556億元人民幣（下同），亦遠低於9,000億元的路透調查中值。人行資料並顯示，4月末人民幣貸款餘額年增長14.4％，低於路透14.8％的調查中值。4月社會融資規模增量為7,510億元，比去年同期少3,072億元；當月對實體經濟發放的人民幣貸款增加5,642億元，比去年同期少增2,403億元。星暹日報報導，國行發布報告稱，3月所有商業銀行的貸款較上個月低，但比去年同期略高一些，這主要是因為不少商家尋求投資貸款和流動資金。廣告：據國行統計，3月商業銀行貸款總額為135億銖，比2月的136億銖略低，但高於去年同期的130億銖。此外，3月的商業銀行貸款總額也高於去年12月的132億銖。國行高級貸款調查官稱，“2016年第一季度，信貸需求比上個季度略有上升，這主要是因為大型企業固定資產的貸款需求有所上漲，以及中小企業需要流動資金。而下個季度大公司的貸款需求預計會增長，尤其是餐飲行業。” 商業銀行已經表示出於對適度經濟增長和信貸質量的擔心，它們預計會在未來的一段時間裡收緊公司貸款的借貸標準，尤其是中小企業貸款。與此同時，3月個人貸款額稍有上漲，達3220億銖，高於2月份的3210億銖和去年同期的3130億銖。不過3月的個人貸款額比去年12月的3250億銖要稍低一些。內地4月新增人民幣貸款5556億元，按月大跌60%，遠低於巿場預期的9000億元，創半年新低。期內社會融資規模7510億元，較去年同期減少逾3000億元，亦大幅低於預期。另外，至上月底，廣義貨幣供應(M2)按年增長12.8%，增幅創了10個月最低。東亞銀行首席經濟師鄧世安表示，內地3、4月的經濟數據回穩，特別是出口和採購經濟指數均顯示經濟並未如年初般令人憂慮，所以中央不再加大力度放鬆銀根。鄧世安認為，隨著海外巿場需求回穩，內地出口巿場也會受惠，而當內地經濟逐步穩定，中央會將焦點放在經濟改革上，而「去槓桿」是其中一個重點，他相信持續推寬鬆措施亦已完結，未來數月新增貸款將會維持在約5000億元水平。和訊網消息 5月13日，據央行公布的4月金融數據，社會融資規模和新增人民幣貸款環比暴跌，且遠不及預期。民生固收團隊表示，金融數據羸弱，後續經濟數據大概率低於預期，同時需要警惕信貸下降加劇企業信用風險壓力。 4月新增社會融資7510億，同比降至13.2%，表內外和直接融資均新增規模均有所回落。民生固收團隊認為，表內融資下降除了季節性因素外，主要因為信用風險釋放，金融機構風險偏好下降，企業中長期信貸負增長。而表外融資回落則是因為企業融資需求不足疊加信用風險導致的新增企業債融資大幅下降。隨著日本央行的負利率政策持續，3月期東京銀行同業拆借利率 (Tibor) 已由 1 月時的年率 0.17% 摔至歷史新低 0.06%。包括瑞士信貸 (Credit Suisse)、摩根大通 (JPMorgan Chase) 及三井住友銀行日興證券皆預言，日本越來越可能出現銀行業提供貸款戶負利率放款。《彭博社》週二 (10 日) 報導，由於日本央行對銀行業的閒置資金施加懲罰性負利率，加上 Tibor 已跌到如此低的水準，若日本銀行業發現，他們付費給貸款戶來鼓勵申貸的成本，比支付給央行的存款費用還低，加上在同業間的籌資成本也直落，便使得他們更有意願推出「負利率貸款」。三井住友日興駐東京高級分析師 Shinichiro Nakamura 表示，若 Tibor 也淪為負利率，日本銀行業付費給貸款戶便可能成真。因許多日本大企業的借貸利率約是 Tibor 水準，若 Tibor 跌到 -0.2%，日本銀行業便可能以 -0.1% 的利率放款給信用良好的企業。他預估日本央行在明年 3 月前，可能將部分存款資金的利率下砍 10 個基點至 -0.2%。事實上，日元的倫敦銀行同業拆借利率 (Libor) 已跌破 0%；包括武田製藥 (4502-JP) 及三菱商事 (8058-JP) 等日企，之前已貸到只比 3 月期日元 Libor 高 1 個基點的利率。若以目前 Libor 水準，他們以相同條件應能貸到負利率。瑞信駐東京分析師 Takashi Miura 也預期，地位較高的日本企業，有可能取得負利率的聯合貸款。