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中國人民銀行（大陸央行）13日公布的4月份人民幣新增貸款、社會融資規模圴比3月大幅衰退逾6成，引起市場疑慮。昨（14）日人行強調，中國穩健貨幣政策取向並沒有改變，而廣義貨幣（M2）的成長率9月份以後可望回升。綜合大陸媒體報導，人行指出，4月人民幣新增貸款與社會融資規模比3月份大幅衰減、廣義貨幣成長率呈現下滑，這是由多個因素造成。在考慮季節性變化及地方政府債券發行、債務置換等因素後，總體上，目前金融對實體經濟的支撐力道仍然強勁。中國新聞網報導，人行13日公布的資料顯示，4月人民幣新增貸款從3月的1.37兆元人民幣（下同）暴跌60％，僅為5,556億元，不及預期8,000億元。社會融資規模重跌68％，成為7,510億元，M2增速從13.4％降個人小額貸款至12.8％。人行指出，經過季節、基數因素調整，並考慮地方政府債券發行及債務置換等因素後，當前中國的貨幣信貸總量與社會融資規模成長仍平穩正常，銀行體系資金充裕，各種市場利率也保持在低位平穩運作。4月份人民幣貸款成長率降低，首先是受地方政府存量債務置換加速的影響較大。其次，從季節性因素看，第1季貸款往往增加較多，銀行項目儲備大量消耗，使得4月份成為傳統上的貸款小月。今年仍然延續這項季節變化模式。香港：在香港許多餐廳都和亞洲萬里通有合作，且逢每個月11日，到個人小額貸款香港消費1港元可得1里數，相當於台幣4元就可得1里數，非常划算，若在香港消費達1千港元，就可賺到1千里數，約同台北-香港經濟艙來回可賺取的哩數(1002哩)，另外搭配亞洲萬里通聯名卡，國外消費每15元可得1里數，共可得到1267里數。以國泰世華亞洲萬里通聯名卡來看，辦卡後世界卡消費1萬元可得1萬里數、鈦商卡消費3千元可得3千里數、白金卡消費6百元可得6百里數，目前在指定商家消費只要15個人小額貸款元就可得1里數，包括所有海外消費、雄獅、東南、易遊網、五福等旅行社、昇恆昌免稅店、中油、台亞、福懋等加油站、高鐵、航空機票、配合飯店、電影院、遊樂園等都可享15元1里數，兌換台北－香港經濟艙來回機票需要的哩數最低，只需15,000里數，飛大阪需20,000里數、東京需30,000里數，生日當月還有3倍里數贈送，等於消費15元可得到3里數，若以新辦鈦商卡來看，生日當月消費6萬台幣，首刷送3千里數，3倍里數為12,000里數，正好可兌換台北香港經濟艙的獎勵機票。另外可再搭配7-11推出的icash聯名卡，在7-ELEVEN、康是美、COLD STONE、Mister Donut、21世紀風味館、聖娜多堡、速邁樂加油站、家樂福1元就可累積1點OPENPOINT點數，每20,000點 OPENPOINT，即可兌換100「亞洲萬里通」里數，等於喝咖啡、買日用品都可累個人小額貸款積里數，換到免費機票。走在百貨公司或賣場裡，想買的東西總是比身上帶的現金多！在塑膠貨幣當道的時代，許多人已經過度依賴信用卡消費。理財專家廖義榮在商周財富網的專文中就提醒，即使手中有多張信用卡，也不要衝動買太貴的精品、不要每個月只繳信用卡的「最低應繳金額」，以避免在該卡持續消費時，累積滾出越來越高的循環利息費用。不逾期繳款、保持良好的信用卡還款紀錄，等於為自己在銀行的信用打好基礎！根據CMoney報導，曾有人因有信用卡逾期繳款的紀錄，導致申請個人小額貸款房貸時過程不順利。信用卡繳款紀錄會影響房貸申請利率與成數，是因為銀行在審核貸款時，會調閱你過去的信用紀錄，藉此評估還款能力！有銀行業者曾於30雜誌中表示，銀行在查看信用紀錄時，會特別留意「每月只繳最低應繳金額」的人，並有可能會因此認定此人有過度消費的傾向，降低核貸出去的房貸成數。另外，根據聯合徵信中心的規定，若向銀行借錢後逾期未繳，即使在繳清後也會揭漏3～5年的紀錄，像學貸、信用貸款等，都應在期限內定期還款完畢；而若是卡費逾期未繳，自清償日起揭露6個月都仍查得到。因此專家建議，使用信用卡不可不慎，唯有保持良好的還款紀錄，才不會影響買房時的房貸申請成數與利率！面對全球經濟下滑，港經濟前景同受影響步入寒冬，有議員關注政府會有任何措施應對，並建議寬免全日制大專學生免入息審查貸款計劃利息、撤銷各項「辣招」及減免地租等。商務及經濟發展局局長蘇錦樑書面回覆表示，政府就上述三項建議均無計劃寬減或撤銷措施。蘇錦樑解釋，免入息審查貸款計劃旨在為不願接受或未能通過入息及資產審查的專上學生提供財政援助，如寬免計劃下的貸款利息，即代表學生向政府借貸將無需成本，或會導致不必要或過度借貸，增加貸款人日後的還款負擔，故認為現時的安排恰當。至於地租問題上，蘇錦樑指，地租是所有業主在訂定政府土地租契時，須向政府繳付的租金，以換取已批租土地的佔用或使用權，強調政府現時無意寬免地租。蘇又指，本地的房屋供求仍處於失衡的狀況，目前樓價水平仍然與市民的負擔能力脫節，因此政府現時無意撤銷需求管理措施。台灣人壽自即日起推出保單借款「優利貸」專案，申貸期間至9月30日止，提供保戶短期資金之籌措管道。凡專案期間辦理保單借款者，可依照申貸金額對應級距所適用之優惠利率，自核貸日起至今年12月31日止，可享有3.25~3.75%之優惠利率，若符合首貸資格者，更可享再降一碼0.25%之利率優惠，相較於各大保險公司牌告之4~6.9%保單借款利率，以及一般銀行4%起跳之小額信貸、8%~16%之信用卡預借現金等消費性融資工具相對較低，是目前小額借貸市場中相當優惠與便捷的籌資選擇。台灣人壽總經理林欽淼表示，保單借款具有五大優勢，包括：一、免擔保；二、免手續費；三、申貸簡便；四、快速撥款；五、隨借隨還等優點。且利息按借款天數計算，無須設定還款期限，方便保戶彈性理財，建議民眾有資金需求可主動向自己投保的保險公司詢問，以善加利用保單的附加功能。在大學教宏觀經濟，教科書會因為不同的學術取向，內容差別非常大，題材選擇可以截然不同；這是其他經濟學分支、學科沒有的問題。有的教科書專注長遠的經濟增長，有的着重眼前的經濟週期，當然也有凱恩斯學派和新古典學派之爭。我近來想到了另一個二分法：一為對宏觀經濟、政策效果的了解充滿信心；一為對經濟學者所知所能都抱有懷疑。絕大部分的教科書都傾向前者，原因不難明白：以「一分證據說一分話」的謹慎態度書寫，讓學生找不到明確答案的教科書，會在市場上被淘汰。就如2008年的金融危機開始後，教科書紛紛推出新版本，加插一章解釋事件的來龍去脈，甚至提供化解危機的處方。展望本週，周四英國央行將公布利率會議、會議紀錄及季度通脹報告。周五美國公布零售銷售數據。美聯儲、澳聯儲、日本央行的貨幣政策都出現了意外決定或不確定性，預計英國央行行長卡尼維持利率不變。紐儲行表示，考慮在借貸上引入債務收入比這一限制。新西蘭房地產協會REINZ表示，新西蘭4月房價均值月率下降1.0%，年率上漲7.7%；新西蘭4月房屋銷售月率下降10.1%，年率上漲18.4%。紐元下挫6日後，今日反彈至0.6800水平，趨勢整固，上方阻力0.6865、0.6935，下方支持0.6725、0.6645。澳洲3月房屋貸款許可額月率1.5%，前值4.1%。澳洲3月房屋貸款許可月率-0.9%，前值1.5%，預估為-1.5%。澳洲5月Westpac消費者信心指數103.2，前值95.1；澳洲5月Westpac消費者信心指數月率為8.5%，前值-4.0%，5月西太平洋消費者信心指數升至2014年1月份以來的最高水平。澳元昨日反彈，今日在0.7365水平整固，上方阻力0.7445、0.7495，下方支持0.7305、0.7245。日本3月同步指標初值為111.2，前值110.7，預估為111.2。日本3月領先指標初值為98.4，前值96.8，預估為96.4。美元兌日圓自109.00水平落，現時在108.65水平徘徊，上方阻力109.55、110.45，下方支持107.90、107.15。週二亞、歐市時段，歐系貨幣窄幅上落；商品貨幣走勢各異，美元兌日圓維持上漲，但仍受制於109.00阻力。歐市時段，匯市依然分化，歐元及瑞郎先升後回，英鎊持續反彈。商品貨幣中，澳元反彈，紐元及加元上下震盪，美元兌日圓則穩步上揚。美國財政部通過RFI從網貸平台的貸款人、消費者和小型企業倡導者、學者、投資者、金融機構處獲得了接近100個回復意見。評價主要包含以下幾個主題：1。運用數據和建模技術來進行貸款承銷是一項創新也是風險：RFI評論人士認可使用信用數據來進行貸款承銷是網貸的核心元素，其創新之源部分意義上而言正是其介於在最高程度的許諾與風險之間。數據驅動的演算法可能會促進信用評估、降低成本，但也存在出現諸如貸款違規的風險。即便如此，平台可能沒有機會再去核實並矯正這些用於做出貸款承銷決策的數據。 2。提高獲得信貸途徑的能力。RFI獲得的問詢反饋也建議，網貸平台的確可以讓一些原本無法從銀行等機構獲取資金的借款者獲得貸款。儘管多數消費貸款都是以債務整合為主要目的，即貸一筆款用於還清其他所有債務，但是小型企業貸款能夠使得企業獲得周轉資金、滿足擴張需要。 3。新型信用模型和運作尚未經過周期測試。該商業模式和承銷工具的發展是在一個低利率、失業率下行、整體信用條件強勁的背景下不斷發展的。然而，這一行業尚未走過一個完整的信用周期。近期，網貸平台消費貸款的壞賬率以及拖欠率走高，這也預示著，一旦信用條件惡化，可能會增加風險。詳全文美網貸白皮書：別再做「美式」台灣銀行表示，「樂活人生安心貸」最大的特色是給付金額採逐年遞增，若銀髮族有能力繳交利息，領用金額逐年增加的速度將會更快，有別於市面上商業型「以房養老」貸款採固定給付的方式。台銀指出，給付金額逐年遞增的設計，目的是滿足借貸人隨年齡增長，有更多醫療需求的支出，如買營養品、醫藥費用或請看護等需要，更不必擔心物價上漲對生活帶來的衝擊。以大台北區、市價2000萬元的房屋為例，向台銀申請「樂活人生安心貸」，依房屋折舊狀況不同，目前最高可借款1400萬元，以契約申請期限最長30年來看，借貸人首期可領2萬4522元，到了第30年則提高為5萬7795元（不含利息），就算扣掉2.5％利息，也可月領3萬66元，讓銀髮族不必仰賴子女，也能擁有尊嚴，過著有品質的老年生活。根據台灣房屋智庫統計實價資訊，台北市去年住宅均價為64.8萬元，今年為59.5萬元，雖已小幅下修，但對一般的年輕小資族來說，仍是沉重的負擔，建議小資族若要買房，還是盡量往交通便利的新北市、桃園等地尋找房子。而要買房，小資族最好掌握4大原則，才能避免買到NG房，免得住起來不舒服、未來要轉手也相對困難。重點1。生活機能佳：良好的生活機能，是讓人生活愉快、採買順利的重點，假如房子附近沒有便利商店、超級市場、大型賣場、小吃店、水電行，或是交通不夠便利，無法滿足食衣住行，生活也相對不夠便利。重點2。格局方正：格局方正的房子，容易裝潢陳設，相對舒適，通風、採光也相對良好，正四方格局、長四方格局也可考慮，但若是三角歪斜格局，或有過多外推造成房子成為梯形，一站進去就頭暈，這種房子建議直接放棄。重點3。低總價不等於真便宜：有些建商推出只要先支付低自備款，即可輕鬆交屋的促銷策略，或有看似低總價的房屋，但扣除公設、車位後，實際可使用的真正室內空間卻相當狹小，如此一來，等於仍是買入每坪超高單價的房子。房產專家dolin66認為，靠著拉高房貸所買下的房屋，不僅可能因沉重的房貸擠壓生活品質、也失去了「買房自住的本意」。以「認真的女人最美」為行銷標語，台新銀行在1995年首創以女性為目標族群，推出「玫瑰卡」，永豐、國泰世華、玉山等銀行也陸續推出女性專屬信用卡，永豐銀行發言人陳亭如指出，永豐銀主打女性信用卡「Me Card」提供現金回饋無上限，其他業者則提供專屬女性課程、女性旅店優惠等，全力搶攻粉紅消費力；然而，台新銀的「玫瑰卡」至今仍廣受女性持卡人認同，成為唯一持續發行逾20年的女性主題信用卡，同業只能望其項背。台新銀行支付金融處副總經理包國儀表示，當年為玫瑰卡量身創作的廣告金句「認真的女人最美麗」風靡大街小巷，奠定玫瑰卡為女性信用卡最具代表性產品的市場地位。統計玫瑰卡的累積發卡量曾突破百萬張，目前在競爭者環繞下仍有45萬張左右，平均每張卡的每月消費金額接近7,000元，遠高於一般卡別的3,000～4,000元，反映其在活卡量、或消費金額等表現，均是女性信用卡難以撼動的領導品牌。財政部今年年初開放信用卡做為電子發票載具，台新銀行在5月與新光三越合作首辦後，與大潤發合作建置的電子發票系統預計在6月底上線，大潤發也是國內首家導入信用卡電子發票載具功能的量販業者。據了解，過去可以用來存取電子發票的載具，包括手機條碼、自然人憑證、悠遊卡、一卡通等，今年起多了信用卡，在5月台新銀行與新光三越配合率先開辦，之後包括台灣銀行、華南銀行、第一銀行和合作金庫等八大公股行庫。量販店響應發票無紙化，大潤發搶先推行！繼超商推出發票無紙化作業，現在量販店大潤發也宣布跟進，6月起持大潤發聯名卡、台新信用卡、VISA金融卡刷卡結帳，也能將發票儲存於電子載具中，自動兌獎。

發票無紙化行之有年，持悠遊卡、悠遊聯名卡等載具於超商消費可選擇不列印發票，現在也進一步推廣至信用卡，《加值型及非加值型營業稅法》第32條在今年一月一日生效後，大潤發宣布，6月起持大潤發聯名卡、台新信用卡、VISA金融卡消費也能儲存發票，成為首家推行無紙化作業的量販店。