李紀珠致詞時則提到,由於台灣的房價非常高,使得許多民眾一生的積蓄絕大部分都被鎖在不動產(房子)上,許多長者空有高價的不動產,卻無可用的現金來照顧自己的晚年生活,若能藉助以房養老政策,活化年長者被凍結在不動產上的儲蓄,將能產生4大好處,包括讓長者能夠自力更生,不須向子女拿錢,享有較高品質及尊嚴的晚年生活,有穩定的現金收入,更敢於消費,我國不至於因老年人口增加而使消費動能減弱,影響經濟發展,也可帶動台灣銀髮族產業的發展,若銀髮族產業在台灣發展成功,也可很快地拓展到大陸銀行小額借款市場,成為台灣銀髮產業發展的新動能,加上借款人終老後房屋,除可由子女繼承外,也可交由銀行處置,這將可增加房屋的流動性。不過,她也點出當前市場上推出的商業型以房養老有4大缺點,首先,逆向抵押貸款業務存在的利率風險、擔保品跌價風險及延壽風險等問題,目前銀行小額借款銀行實務上仍無法完全解決,目前推出的產品,都訂有到期日規定,不具有真正終身給付功能,也不具有無追索權等特性,與國際上的以房養銀行小額借款老產品,仍有相當大落差。嘉義市廖先生問:104年支付房屋借款利息18萬元,銀行利息所得2萬元,應如何申報當年度綜合所得稅?南區國稅局嘉義市分局答覆:納稅義務人、配偶及申報受扶養親屬向金融機構辦理自用住宅購屋借款的利息支出,在課稅年度於該地辦竣戶籍登記,且無出租、供營業或執行業務使用情形,可列舉扣除。每一申報戶以一屋為限,並以當年度實際發生利息支出減除儲蓄投資特別扣除額後之餘額申報扣除,最多不超過30萬元。此外,若屬修繕貸款或消費性貸款所支付之利息,因用途非為購置自用住宅,不予認銀行小額借款列扣除額。廖先生104年自用住宅借款利息支出18萬元,如減除申報儲蓄投資特別扣除額2萬元,當銀行小額借款年度可申報利息支出扣除額為16萬元。年收入越高,房貸借款利率就會比較低嗎?根據聯徵中心大數據平台「購置住宅貸款」統計資訊,去年第一季到第四季,每季房貸平均借款利率最低者,幾乎都是年收入300萬元以上族群,但也經常出現高所得的房貸利率竟然跟低所得者「一樣高」。 聯徵中心去年起將100多萬筆購置住宅貸款資料全數上線。聯徵中心總經理張國銘說,聯徵中心的房貸統計資訊,原以「建物類別、縣市別、屋齡、申辦者性別、年齡」等指標區分,今年起新增辦房貸者的「年收入及學歷」兩項統計。 以年收入來看,去年第一季到第四季,能借到「最低」房貸利率的,多是年收入達300萬元以上族群,似乎驗證高所得者可獲較優惠貸款利率。 民眾過去申辦房貸時,房屋抵押品很重要;隨房價走跌,現在借款人的還款能力比較重要。 年收入越高 利率不一定最低 值得注意的是,去年第一季,年收入達340萬元者,卻跟年收入不到20萬元低所得者,平均借款利率都是2.13%,借款利率高居所有收入族群之冠。別以為是銀行不再「大小眼」,專家表示,銀行計算放貸風險,必有考量原因。 住商不動產企畫研究室主任徐佳馨說,年收入越高,房貸利率越低「不是絕對」,主因銀行除評估年收入之外,還會看借款人收入的「穩定度」;像有些偏重業務性質的工作,如保險業務員、車商、房仲等,可能今年賺300萬元,明年收入卻只有100萬元,對銀行來說,這還不如每年都有100萬元穩定收入的借款人。 工作穩定 貸款條件較佳 房貸統計資訊也顯示,若依學歷區分,去年一到四季最低房貸利率,都由大學畢業學歷者奪下,平均借款利率約2.03%,比博士畢業生平均借款利率2.08%以上,還要低0.55個百分點,銀行似乎比較青睞大學畢業的借款人。 為何大學學歷比博士辦房貸更吃香?徐佳馨說,大學畢業後開始工作,到有能力買房時,應該已工作7、8年,此時當事人還年輕,若工作情況又穩定,銀行多會給予不錯的貸款條件,例如利率低、貸款成數高;但有些博士畢業生可能30歲以後才出社會,且念書時間較長,「但實際工作時間可能比大學生還短」,銀行評估後可能認為,博士畢業生的還款情況不如大學畢業生。 工作、還款能力 評估兩大要件 其實,目前正值房價下滑,現在向銀行申辦房貸,如果想要談到更高貸款成數或較佳借款利率,「你(借款人)」可能比你抵押的房子還重要。 1 2 下一頁 不分頁閱讀 ♥ 喜歡這篇文章嗎?立即分享 分享到facebook 分享google+ 分享到plurk 分享到tumblr WEB ONLY 全文完,覺得不過癮嗎?您可以: 立即加入會員 加入Facebook粉絲 追蹤Instagram 編輯推薦 走出辦公室,交不一樣的朋友 窮年輕人的一句話,決定2年後是否付得起房貸 設計類遊學課程 9年公務員,當上藝術品拍賣天后 「年紀輕」不是升遷門檻!4個職場狀況題,新世代這樣... 沈方正必修3課 沈方正×超級職人,暢談領導、品質與創新… App妙工具 用App也要有效率,手機留這些就夠! 生涯顧問 跨境平台領航者 謝振豊首創24小時到貨服務,徐重仁對談… 20世紀藝術家 徐重仁、林懷民分享以理念領導團隊… 潮課名師 推薦閱讀 不開車更好玩!漫步體驗台南魅力 不開車更好玩!漫步體驗台南魅力 會員價:379元 2016質感生活首選,美學大師經典 2016質感生活首選,美學大師經典 會員價:888元 聯強總裁杜書伍,睽違4年全新力作 聯強總裁杜書伍,睽違4年全新力作 會員價:237元 從台灣到北歐,三代女性的壯遊之路 從台灣到北歐,三代女性的壯遊之路 會員價:719元 最新評論 最熱門文章 1理財第一步:看懂「現金流」!原... 2主管最難開口的4句話,就該這樣... 3一段感情走得久,不是因為付出多... 4丁菱娟:我害怕我過得太舒服,再... 5公司只有理想而不顧現實,誰會願... 最新訊息 1 2 3 4 5 你最感興趣文章 1走出辦公室,交不一樣的朋友 2窮年輕人的一句話,決定2年後是... 3設計類遊學課程 49年公務員,當上藝術品拍賣天后 5「年紀輕」不是升遷門檻!4個職... 名人給你好建議 1創造一天6次翻桌的平價火鍋王 2股神4大智慧,牛市熊市都管用 3張曼娟:揮別行程表,與美好事物... 4黃小琥:只要能唱,不用選地方 5金牌之前,金牌之後 免費加入會員看更多文章 你是哪種族群? 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發票無紙化行之有年,持悠遊卡、悠遊聯名卡等載具於超商消費可選擇不列印發票,現在也進一步推廣至信用卡,《加值型及非加值型營業稅法》第32條在今年一月一日生效後,大潤發宣布,6月起持大潤發聯名卡、台新信用卡、VISA金融卡消費也能儲存發票,成為首家推行無紙化作業的量販店。
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